+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Главная
Medical
Процесс кредитование малого бизнеса

Процесс кредитование малого бизнеса

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Костыкова Мария Юрьевна. Банковское кредитование малого бизнеса и направления его совершенствования в российской федерации: диссертация Теоретические основы банковского кредитования малого бизнеса Состояние и совершенствование банковского кредитования малого бизнеса в РФ

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как взять кредит для ИП и как его отдавать?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Райффайзенбанк запускает дистанционное кредитование малого бизнеса

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Костыкова Мария Юрьевна. Банковское кредитование малого бизнеса и направления его совершенствования в российской федерации: диссертация Теоретические основы банковского кредитования малого бизнеса Состояние и совершенствование банковского кредитования малого бизнеса в РФ Введение к работе Актуальность диссертационного исследования.

Развитие активных банковских операций необходимо для достижения высокой маржинальной доходности банковской деятельности и роста проникновения в различные клиентские сегменты по комплексу банковских продуктов. Наряду с банками в этом сегменте начали активно действовать микрофинансовые организации и фонды поддержки малого бизнеса в регионах. Увеличивающийся спрос со стороны малых организаций на кредитные продукты в настоящее время не может быть полностью удовлетворен банковскими организациями.

В связи с тем, что российская практика развития малого бизнеса не имеет значительной накопленной истории взаимоотношений банков и нефинансовых организаций, отечественные коммерческие банки вынуждены решать проблемы формирования собственных кредитных портфелей по сегменту малого бизнеса, создавать модели работы в российских условиях и контролировать уровень просроченной задолженности.

Учитывая высокую доходность кредитования малого бизнеса уровень которой несколько ниже розничного , банки заинтересованы в развитии этого направления и производят активную экспансию в сектор малого предпринимательства. Исходя из сложившихся тенденций на рынке кредитов малому бизнесу, очевидна потребность в дополнительной теоретической и методической базе, включающей как особенности функционирования отечественных малых предприятий, так и специфику предлагаемых для них кредитных решений.

Несмотря на кажущуюся типичность подхода к организациям малого бизнеса и часто ошибочно проводимой аналогии с розничным кредитованием, актуальными становятся вопросы выработки консолидированного подхода к работе с кредитами для малого бизнеса в части оценки отраслевых рисков заемщиков и необходимости корректировки процесса мониторинга.

Несмотря на изобилие разработок, посвященных вопросам кредитования, большинство из них не соответствует современному состоянию и развитию кредитных отношений субъектов малого бизнеса и коммерческих банков, тем самым рассматриваемый вопрос приобретает особую актуальность в краткосрочной и среднесрочной перспективе.

Степень разработанности проблемы. Начало исследованию положили такие зарубежные экономисты, как М. Вебер, В. Зомбарт, Р. Кантильон, Дж. Кейнс, Ж. Кольер, А. Маршалл, А. Рикардо, А.

Смит, Ж. Сэй, Й. Шумпетер и др. Отдельным аспектам разработки концепций трансформации предпринимательства посвящены работы отечественных экономистов -О. Акимова, B.

Белых, А. Бусыгина, Е. Егорова, В. Кушлина, М. Лапусты, Н. Родионовой, В. Самарина, Ю. Старостиной, В. Исследование основополагающих процессов корпоративного кредитования в отечественных банках отражено в трудах А.

Аристархова, А. Голованова, В. Заболоцкой, О. Куликовой, М. Лишанского, И. Масловой, Е. Тихомировой, A. Тавасиева и др. Проблемы управления рисками кредитования и оценки финансового состояния заемщиков - субъектов малого бизнеса раскрыты в работах Э. Агаева, Т. Балакиревой, М. Бельковой, Г. Курдюмовой, Д. Пресняковой, Ю. Русанова и др. Ранее проведенные исследования проблем кредитования малого бизнеса в коммерческих банках осуществлялись с учетом специфики конкретных исторических условий, которые сегодня изменились, что не позволяет.

Недостаточная проработанность вопроса актуализирует тему работы и определяет постановку цели и задач диссертационного исследования. Цель диссертационного исследования состоит в развитии теоретических и организационно- методических положений и практических аспектов банковского кредитования малого бизнеса, а также идентификации и внедрении в кредитный процесс отечественных коммерческих банков предложений по его активизации. В соответствии с указанной целью в диссертационной работе поставлены следующие задачи:.

Предметом исследования является система экономических отношений, возникающих в процессе банковского кредитования мало бизнеса.

Область исследования. Работа выполнена в рамках Паспорта специальности ВАК Теоретической и методологической основой исследования послужили положения системного и комплексного подходов, диалектической логики.

Автором использовался ряд общенаучных и специальных методов исследования: наблюдение, группировка, корреляционный анализ, сравнительный анализ, экономико-статистический метод, метод экспертной оценки. При разработке основных положений диссертации внимание было уделено зарубежному опыту кредитования и поддержки малого бизнеса, анализу рисков финансирования субъектов малого предпринимательства, цикличности развития малых организаций и особенностям их кредитования на каждом этапе.

Научная новизна диссертационной работы заключается в решении теоретических и организационно-методических проблем банковского кредитования малого бизнеса, разработке и практическом внедрении в кредитный процесс коммерческих банков рекомендаций по развитию кредитования малого бизнеса, которые способствуют повышению качества.

Новизна исследования подтверждается следующими наиболее значимыми научными результатами, выносимыми на защиту. Отличие предложенных видов кредитования малого бизнеса от известных в настоящее время выражается в применении критерия доступности кредитных продуктов коммерческих банков малому бизнесу, что позволяет выявлять перспективные и востребованные в настоящее время виды кредитования малого бизнеса п.

Разработаны меры по реализации указанных направлений, способствующие решению основных вызовов банковского кредитования малого бизнеса: вызова доверия к малому бизнесу, вызова институциональной среды и вызова интенсификации роста кредитных портфелей коммерческих банков п.

Достоверность результатов исследования. Степень достоверности результатов исследования и разработанных положений определяется совокупностью научно-обоснованных гипотез, обозначенных в работе, применением системного подхода к рассмотрению ключевых проблем банковского кредитования малого бизнеса, интегрированием и дополнением используемых в научном обороте дефиниций, обобщением передовых инновационных разработок зарубежных и отечественных ученых по теме диссертации, внедрением предложений в филиалах отечественной кредитной организации, а также апробацией полученных выводов на международных и российских научно-практических конференциях.

Теоретическая значимость диссертационного исследования и полученные автором результаты заключаются в реализации комплексного подхода к раскрытию содержания банковского кредитования малого бизнеса и его механизма, в дополнении инструментария кредитования, в обобщении и уточнении накопленного ранее опыта теоретического анализа в этой области, что может быть использовано в будущем в смежных исследованиях.

Практическая значимость диссертационного исследования заключается в разработке рекомендаций по обеспечению условий для развития кредитования малого бизнеса коммерческими банками посредством совершенствования внутренних механизмов кредитования и. Практическую значимость имеют рекомендации по внедрению в процесс банковского кредитования малого бизнеса экспресс-мониторинга кризисных ситуаций. Апробация и внедрение результатов исследования.

Основные результаты исследования докладывались и обсуждались на межрегиональных, всероссийских и международных научно-практических конференциях:. Пенза, г. Одесса, г. Воронеж, гг.

Сочи, г. Тамбов, г. Кисловодск, г. Белгород, г. Воронеж, г. Основные результаты исследования изложены в 16 опубликованных статьях объемом 6,15 п. Структура и объем работы. Научные результаты изложены в диссертации, которая состоит из введения, трех глав, заключения, списка. Кредитные отношения МБ в экономической литературе зачастую выступают прикладным объектом анализа в рамках проблематики государственной поддержки предпринимательства или изучения вопросов становлении и развития малой организации.

Отечественные экономисты не уделяют должного внимания этой проблеме, что привело к пробелам в исследовании особенностей кредитования малого бизнеса в коммерческих банках. Однако в последние годы некоторые исследователи озадачились вопросом формулировки БКМБ как самостоятельного процесса. При выявлении сущности БКМБ изначально необходимо обратиться к базовым определениям банковского кредитования.

Кредитный рынок выступает одним из сегментов финансового рынка. Традиционно современная российская теория кредита на основе марксистской классификации выделяет такие формы кредита, как ростовщический, коммерческий, банковский, потребительский, ипотечный, государственный, международный кредит1. Для целей исследования целесообразно обратить внимание на виды кредитного рынка, в частности, классификации по типу заемщиков рынки корпоративных, потребительских, межбанковских, государственных кредитов , а также по типу кредиторов рынки кредитов банков, небанковских кредитно-финансовых институтов, нефинансовых организаций и государства.

Ведущая позиция банков на кредитном рынке обусловлена:. Существует мнение А. Егоров, А. Кармазина, Е. Чекмарева2 , что банки способны предвосхищать перспективы развития нефинансового сектора.

Это подтверждается исследованиями центральных банков развитых стран относительно зависимости между индексами изменений условий банковского кредитования и динамикой ВВП и объясняется влиянием банков на реальный сектор и их высокой информированностью в прогнозах развития заемщиков;.

Благодаря данным достоинствам, банкам в большей мере должна принадлежать роль кредитора, как в целом реального сектора, так и малого бизнеса. Именно банковским организациям государство обязано создавать дополнительные стимулы для работы с малым бизнесом при плотном сотрудничестве с небанковскими кредитно-финансовыми институтами в рамках долгосрочных стратегий развития.

Особенности кредитования малого и среднего бизнеса в российских условиях

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Но самофинансирование предприятия — слишком долгий процесс, а в коммерции время — это деньги в буквальном смысле. Гораздо проще пройти путь от стартапа до прибыльной фирмы, взяв в долг — в банке или у частных инвесторов.

Разработка программы кредитования малого бизнеса Целью данной работы являлась разработка программы кредитования малого бизнеса регионального коммерческого банка. В процессе разработки программы кредитования малого бизнеса с целью обеспечения комплексного подхода к достижению конечной цели были решены следующие задачи: Проведен анализ социально-экономического развития Красноярского края по наиболее важным показателям с разбивкой по отраслям в динамике.

В большинстве стран западной Европы можно жить на пособие по безработице. Главное — желание работать и зарабатывать. В России, к сожалению, одного желания пока недостаточно, но определенный прогресс в этом направлении уже наметился. До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно.

Кредиты для малого бизнеса

Малый и средний бизнес МСБ сегодня самая уязвимая часть российской экономики, несмотря на многочисленные программы поддержки, в том числе и льготного кредитования. На развитие нужны средства, желательно длинные и дешевые. Банки заинтересованы в работе с малыми предприятиями, но пока могут привлечь заемщиков лишь снижением ставок. Основная проблема привлечения внешнего финансирования МСБ — отсутствие хороших залогов и недостаточная финансовая устойчивость — они особо уязвимы в кризисные времена. Малые и средние компании зачастую непрозрачны, в них отсутствуют стандартизированные корпоративные процедуры, что затрудняет оценку их платежеспособности. Как поясняет директор по развитию кредитных продуктов Альфа-банка Марина Полякова, банки в целом заинтересованы в финансировании МСБ. Это массовый сегмент, кредитование которого позволяет банку оперативно наращивать портфель и диверсифицировать риски большим количеством выданных кредитов на незначительные суммы. На фоне снижения банковских ставок, естественно, наблюдается взлет кредитования МСБ. Будут ли подпавшие под санацию банки и дальше кредитовать МСБ, на данный момент пока неясно.

Глава 3. Организация кредитования малого бизнеса в россии

Глава 1. Кредитование в России предприятий малого бизнеса как особых субъектов рыночной экономики. Глава 3. Кредитная стратегия и политика коммерческого банка в области кредитования малых предприятий.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:.

Кредитование малого или среднего бизнеса, по мнению банкиров, является одним из самых перспективных и в то же время и сложных направлений в кредитовании. Четко осознавать, что собой представляет бизнес-процесс кредитования, какие виды кредитования существуют, для чего они используются, должен любой заемщик, предпочитающий воспользоваться подобной программой. Бизнес-процесс кредитования осуществляется по таким продуктам, как: овердрафт, кредитные линии, единовременный кредит. Наиболее рациональным использование кредитного займа считается в том случае, когда соискателю кредита наперёд известна сумма сделки, необходимая для покупки или решения бытовых производственных проблем.

Тенденции в кредитовании малого бизнеса

В таких случаях за каждым выданным кредитом стоит колоссальная работа сотрудников нескольких подразделений банка. В своей практике мы еще не встречали ни одного банка, где процесс кредитования малого и среднего бизнеса был бы сквозным образом автоматизирован. Кредитование среднего и малого бизнеса — нечто среднее между кредитованием физических лиц и крупного бизнеса.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Финансовый анализ малого и среднего бизнеса

Правовая основа кредитования малого бизнеса является важным элементом системы кредитования малых предприятий, которому присущи особенности развития кредитования в Российской Федерации приложение 1. До х гг. С г. В период - гг. Хотя необходимость создания такого акта очевидна. В последующих аналогичных документах были определены цели и задачи развития банковского сектора.

Больше заявок с лучшим качеством

Кредитование малого или среднего бизнеса, по мнению банкиров, является одним из самых перспективных и в то же время и сложных направлений в кредитовании. Четко осознавать, что собой представляет бизнес-процесс кредитования, какие виды кредитования существуют, для чего они используются, должен любой заемщик, предпочитающий воспользоваться подобной программой. Бизнес-процесс кредитования осуществляется по таким продуктам, как: овердрафт, кредитные линии, единовременный кредит. Наиболее рациональным использование кредитного займа считается в том случае, когда соискателю кредита наперёд известна сумма сделки, необходимая для покупки или решения бытовых производственных проблем. Бизнес-процесс кредитования позволяет заемщику до подписания кредитного договора изучить график погашения долга и тем самым сопоставить расходы со своими среднемесячными доходами.

Вернемся к Сбербанку, потому что при оценке процессов кредитования малого бизнеса без анализа деятельности этой организации не обойтись.

Редакционно-издательские услуги Международные публикации Бесплатные вебинары. Анализ процессов кредитования малого бизнеса в условиях посткризисной экономики Предыдущая статья Следующая статья. Авторы: Е.

Анализ процессов кредитования малого бизнеса в условиях посткризисной экономики

.

Основные аспекты бизнес-процесса кредитования

.

.

.

Разработка программы кредитования малого бизнеса

.

Вы точно человек?

.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. aceftefunc1987

    Как объяснить ребенку что родители не могут жить вместе По каким причинам людям не одобряют квоту на рвп